Ипотека в Нижнем Новгороде в 2017 году: ипотека без первоначального взноса на квартиру и дом, условия и порядок получения, список документов | Банки Нижнего Новгорода 2017 года
Закрыть рекламу
Описание банковских продуктов Нижнего Новгорода


Ипотека

Сегодня ипотека в Нижнем Новгороде предоставляется ограниченным числом кредитных организаций. У всех разные условия, но всего банками предлагается более 100 ипотечных программ. Чтобы получше разобраться в этом вопросе, мы подробнее рассмотрим порядок получения ипотечного кредита в банках Нижнего Новгорода.

Ипотека в банках Нижнего Новгорода: условия и порядок оформления

Если вы впервые столкнулись с необходимостью оформления ипотеки, то, возможно, имеет смысл обратиться к ипотечному брокеру. Опытный специалист может сразу предложить вам несколько интересных вариантов. Чтобы не ошибиться в выборе брокера, рекомендуем вам почитать отзывы и соответствующий форум. Кстати, заявка брокеру так же как и онлайн заявка на ипотеку в банки Нижнего Новгорода, подается прямо через сайт.

Следующий момент — сбор документов. Ниже мы рассмотрим эту тему подробнее. Собрав все требуемые бумаги, вы подаете их в банк и ожидаете его решения. Получив положительный ответ, необходимо без промедления начинать сбор документов по приобретаемой недвижимости.

Что касается условий, выдвигаемых банками к заемщикам, то если вас интересует, например, ипотека без первоначального взноса или ипотека без поручителей, то требования практически у всех банков достаточно жесткие. К тому же 100% суммы стоимости жилья вам не выдаст ни один банк, однако и здесь есть варианты. Например, использовать материнский капитал, или взять на первый взнос потребительский кредит. Кроме того, многие банки предоставляют клиентам возможность взять ипотеку под залог имеющегося жилья.

Общее же правило здесь такое: ежемесячная выплата по кредиту не должна превышать 60% совокупного дохода семьи заемщика. Кстати, банк будет учитывать все ваши действующие кредиты.

Виды ипотеки

Ипотечный кредит, как его определяет закон об ипотеке, относиться к целевым кредитным продуктам, поэтому и классифицируют его соответственно.

  • Ипотека на квартиру. Залогом выступает готовая или строящаяся квартира.
  • Земельная ипотека выделяется на приобретение участка земли. Как правило, используется для развития сельскохозяйственного производства.
  • Ипотека на строительство частного дома. Здесь основные сложности нередко вызывает необходимость предоставить банку готовый проект и смету будущего строительства.
  • Рефинансирование ипотеки другого банка. Может быть очень актуальным инструментов, если вы нашли вариант с более низкой ставкой.

Предложения по ипотеке на квартиру

 

Название

Размер ставки (%)

Сумма (руб.)

Период (лет)

Взнос минимальный (%)

Новостройка

25-30

300 тыс.-3 млн.

36-360

20

Другие условия:+ 5 п.п. без личного страхования.

Оформление: в банке.

Документы: паспорт, справка 2-НДФЛ, справка по форме банка.

Плюсы: возраст заемщика — от 18 лет.

Минусы: наличие ограничения по минимальной сумме досрочного погашения.

 

Предложения по ипотеке на дом

 

  • Вокбанк

Название

Размер ставки (%)

Сумма (руб.)

Период (лет)

Взнос минимальный (%)

Надежный

24-26,5

300 тыс.-20 млн.

36-360

0

Другие условия:+ 5 п.п. без личного и/или титульного страхования.

Оформление: в банке.

Документы: паспорт, справка 2-НДФЛ, справка по форме банка.

Плюсы:возможность получить кредит без первоначального взноса.

Минусы: наличие ограничения по минимальной сумме досрочного погашения.

 

Предложения по рефинансированию ипотеки

 

Название

Размер ставки

Кредитный лимит (руб.)

Период (лет)

Взнос минимальный

Рефинансирование

9,5%

 от 300 тыс. до 45 млн.  до 30

0%

Дополнительно: Кредит предназначен для погашения долга по ипотеке, полученной в другом банке на покупку квартиры. Страхование жилья производится в обязательном порядке.

Оформление: в офисе банка, через интернет.

Документы: паспорт; второе удостоверение личности; подтверждения занятости и уровня доходов; св-ва о браке, разводе, рождении (усыновлении) детей; кредитный договор на ранее оформленную ипотеку; договор залога недвижимости; выписка с кредитного счета; справка об остатке задолженности; бумаги на квартиру.

Преимущества: приемлемые ставки, отсутствие первого взноса.

Недостатки: если сумма превышает 1,5 млн. руб., необходимо поручительство, невозможность рефинансирования ипотеки на дом и земельный участок.

 

Кроме того, ипотечные кредиты подразделяются и по возможностям заемщиков.

  • Военная ипотека. Только для военных, участвующих в накопительно-ипотечной системе.
  • Ипотека для молодой семьи. Сюда же можно отнести и материнский капитал. В 2015 году его размер превысил 400.000 рублей, которые можно направить как на выплату задолженности, так и использовать в качестве первоначального взноса.
  • Социальная ипотека. Подходит для отдельных категорий граждан, имеющих право на государственную поддержку.

Предложения по военной ипотеке

 

Название кредита

Ставка

Сумма

Срок

Первый взнос

Военная ипотека

10,9%

до 2 220 000 рублей

до 20 лет, срок возврата должен наступить до исполнения Заемщику 45 лет

20%

Другие условия: обязательное страхование передаваемого в залог имущества от рисков утраты/гибели, повреждения в пользу банка на весь срок действия кредитного договора.

Оформление: в банке.

Документы: паспорт, другие документы, кроме справок о доходах.

Плюсы: невысокая процентная ставка и первоначальный взнос, не требуется предоставление документов, подтверждающих доход.

Минусы: погашение кредита осуществляется за счет средств НИС.

 

Предложения по ипотеке для молодой семьи

 

Название кредита

Ставка

Сумма

Срок

Первый взнос

"Обеспечение жильем молодых семей в РТ"

14,5%

от 100 000

1-20 лет

от 10%

Другие условия: кредит в рамках национального проекта «Жилище».

Оформление: в банке.

Документы: паспорт, справка 2-НДФЛ, справка по форме банка, другие документы.

Плюсы: невысокий первоначальный взнос.

Минусы: возраст заемщиков — не более 35 лет.

Список документов на ипотеку в Нижнем Новгороде

Помимо основных документов — паспортов заемщиков и созаемщиков, и справок, подтверждающих их доходы, — некоторым банкам в 2017 году могут понадобиться дополнительные документы. В то же время на рынке есть предложения, например, ипотека от Сбербанка или ипотека ВТБ 24, где требуется всего два документа. Интересные варианты есть у Газпромбанкаи Россельхозбанка, так же привлекательно выглядит ипотека в банке Ника. В любом случае стоит заранее подготовить оригиналы и копии следующих документов (при их наличии): свидетельство о браке и рождении детей, документы об образовании и копию трудовой книжки, заверенную работодателем.

Для объекта недвижимости вам понадобятся: свидетельство о гос. регистрации права собственности (если объект в собственности), справка БТИ, инвентаризационный план, экспликация (по согласованию с банком), кадастровый или технический паспорт, правоустанавливающий документ (договор купли-продажи, дарения и т. д.), выписка из ЕГРП.

Если в собственниках есть несовершеннолетние, то дополнительно потребуется разрешение органов опеки. Если же вы оформляете ипотеку от застройщика, то список документов будет намного короче.

Ипотечный калькулятор

Калькулятор ипотеки — это очень удобный инструмент, который позволяет рассчитать реальную сумму ежемесячных выплат, учитывая и возможность досрочного погашения. Воспользоваться им можно прямо на сайте. Для это достаточно ввести в соответствующие поля калькулятора нужные значения, и вы мгновенно получите интересующие вас сведения.

Помните, что помимо процентной ставки, суммы и срока кредита, на размер ваших ежемесячных выплат влияет и вид платежей, которые бывают дифференцированные или аннуитетные. Дифференцированные платежи выгоднее для заемщика в долгосрочной перспективе, так как итоговая переплата выходит меньше. Аннуитетные платежи выгодны в основном банку, ведь в при такой форме расчета первую половину срока кредита заемщик выплачивает заранее подсчитанные проценты, а вот основной долг при этом почти не уменьшается.

Онлайн заявка на ипотеку в Нижнем Новгороде

Возможность оставить онлайн заявку на ипотеку в 2017 году позволяет здорово экономить время. Помимо Сбербанка и ВТБ 24 онлайн заявки на ипотеку в Нижнем Новгороде принимают Альфа-Банк, Росэнергобанк, Абсолют и Delta Credit. Сам процесс очень прост: вы указываете прямо на сайте желаемую сумму кредита, размер первоначального взноса и тип недвижимости. Потом вы заполняете форму для личных данных и контактов.

Преимущество этого инструмента в том, что ваш запрос получат сразу несколько кредитных организаций, а дальше выбирать уже будете вы сами.